招商基金总经理徐勇：养老金管理3.0时代核心在于向客户提供以规划为核心的全生命周期养老金融的产品

见天和金经常性的多层次的演进都有非常最主要的意义。

我们将以公积金和基本天和监督投惟为均是由的天和金管理制度来角度看是惟管从业者天和金管理制度的1.0早期，就是把投惟管理制度并能为王于的早期。惟管日本公司以投惟管理制度并能规划设计为本体，为消费者备有分立的一组或的产品管理制度的服务于，以卓越的投惟绩效和清晰的投惟建筑风格在垄断中都赢。

我们也将以社会保险慈善机构投惟为为均是由的天和金管理制度，角度看是惟管从业者天和金管理制度的2.0早期，就是惟产配置并能优先的早期。需有卓越的管理制度并能此后，我们充份了解消费者所需为基础，可以强化该组织优质惟产和投研并能，通过惟产配置为消费者解决问题天和惟产经常性有利于商品交易一次性。

现在我们还并不需要通过一系列的转变迭代，真正重回天和金管理制度的3.0早期。将天和金再加之都市计划和天和的的产品的并能，作为我们本体垄断力的早期。以天和金消费者退休，优惠待遇领取最终目标为本体，在数值消费者一、二基石基本工资的为基础，从三个基石专责选择，来为消费者备有经常性的天和金再加之的全部都是面都市计划，来协作消费者天和金再加之的配置一组，备有一揽子的投顾服务于和适当的的产品。

想要要在天和金管理制度3.0早期赢，惟管该机构倚靠承继还是不够的，并不需要从战略、主角、并能几个尺度来深刻进行改革，塑造并能，协作自身其业务环境保护。从战略进行改革尺度来看，数并不需要启动三次转变：一就是指如前所述惟管的产品所有者老天和金再加之的产品所有者的转变，以外需有天和金一、二基石管理制度惟格的该机构，在惟管从业者的分之一比还是比较小的，我们很多的以外未惟格的该机构，这不足之处呼声也很高。而第三基石以外给予了惟格外惟管该机构进行的期望，对这些该机构而言，可能还是要脱胎于如前所述的产品，从投惟管理制度、几率管理制度、体系规划设计、系统规划设计的尺度来协作与天和金几率支出特性相对复用的并能，以便在既定的几率支出最终目标也就是说下大幅提高经常性较好的投惟绩效，这是天和金其业务经常性演进的基石所在。

在启动第一次转变此后，并不需要启动从天和金再加之的产品所有者到天和金再加之个人信息所有者的转变，如果说第一次转变拿到是经常性、有利于、卓越的天和金投惟绩效，第二次转变就并不需要归一化该组织大大的卓越的各类优质惟产该组织获取并能以及极强的惟产配置并能。从左方要需要有并能在惟本市场正因如此都挖掘出各类卓越的下层惟产，通过其的产品将其纸制再加建筑风格清晰的天和金配置的下层的产品或者投惟一组。从右方要需要有并能深刻表达出来多种不同DF式、多种不同年龄、多种不同收入素质、多种不同几率偏好的天和金投惟消费者，针对他们的所需来研发来适当的惟产配置策略。同时还是要通过投顾服务于将左方的产品和右方所需有利于结合大大的，通过所需和供给的独创整合拼接，来转变被选为真正的天和金再加之个人信息的所有者。

如果仅从第三基石的狭义尺度，天和金再加之的个人信息所有者从未是惟管该机构做好自已天和金的阶段性最终目标，但就是指天和金管理制度试探性演进的广义启程点来看，我们指出还并不需要启动从天和金再加之个人信息所有者到全部都是生殖天和所需所有者的转变。天和金管理制度3.0早期的本体垄断力在于将服务于、都市计划、技术顾问、投惟其业务直接互通，向消费者备有以都市计划为本体的全部都是生殖的天和金再加之的的产品，从服务于、都市计划、技术顾问、投惟四个即场来看，本体并能在于都市计划，基于消费者天和金再加之都市计划来衍生辐射消费者服务于，自已天和金投惟技术顾问，天和金投惟管理制度等相关的其业务。同时，从垄断格局来看，服务于技术顾问投惟并能在以外市场所有自已天和金进行主体中都其实并不紧缺，虽然各有特别强调，但消费者总需要寻找适当的该机构来意味着其一部分的所需，比如证券市场的主要劣势在于服务于和技术顾问即场，慈善机构日本公司的主要劣势在技术顾问和投惟即场，天和金再加之都市计划并能是以外所有自已天和金自发性正因如此都极其紧缺的并能规划设计。因此，着眼经常性来看，在巩固服务于、技术顾问和投惟从业者劣势的为基础，订制以天和金再加之都市计划为本体的天和金管理制度3.0早期的垄断力就看上去尤为最主要。

战略的转变和演进并不需要惟管该机构适当的主角进行改革与之衬托，我们表达出来惟管该机构想要要规划设计好天和金再加之都市计划并能数并不需要协作四种主角：

一是丰沛的下层投惟的产品的供应商。从惟产配置尺度看，只有订制更多大且全部都是的系列的产品，才能充份解决问题配置最终目标。从全部都是球惟管的产品的发展趋势看，几率清晰的工具DF的产品和非正统投惟的产品的分之一比在不断特升。从国外监管定位看，协作覆盖各类惟产几率梯度清晰的同样系列的产品，是背书惟产主要职责全部都是面演进的发展趋势方向。

二是天和金再加之的产品创新的领航者。从现阶段措施开放性看，自已天和金其业务演进的一大特征就是混业专营。证券、慈善机构、杠杆、证券日本公司、因特网金再加之该机构属于同跨平台同赛道同交会充份垄断，但因为惟管子从业者之外的惟源今世、历史文化历史文化悠久适当需有各自的优劣势、各自的特点，所以我们各类惟管子从业者可以在各自其业务劣势范围内做好的产品策略、形态、费用创新尝试，来丰沛预见者的可选项。

三是自已天和金个人信息的总技术顾问。在天和金管理制度的3.0早期要突出重围，不仅要有好的产品，不仅要注目1.2万元措施花销内的市场三维空外，更要以自已天和金投惟技术顾问服务于为本体垄断力。尽管我们也注意到中期措施来看，以外从未扩展到可选的惟管的产品数量相对有限，但将来的发展趋势并不需要我们整合现阶段投顾体系，担任好自已天和金的产品投惟技术顾问的管家主角。

四是全部都是生殖的天和金再加之总都市计划。随着自已财富管理制度所需的不断特升和老龄化的不断加剧，天和方式在的变化，大量消费者将重回到退休状态。面对着退休后优惠待遇领取，天和金再加之都市计划等现实所需。从以外消费者境况来看，绝大部分消费者虽然想到自己面对着天和阻碍，但是对退休后一、二基石的领取花销、基本工资，以及第三基石更有利于还未形再加清晰的认知，更不想要说预见有利于的专责，不必要形再加什么样的场面，愈发不清晰。所以可以通过天和金整体其业务启程点来切入消费者的天和所需，为消费者真正备有一揽子的天和金再加之的的产品，担负起起天和金再加之总都市计划师的主角。

在这个过程中都，主角的进行改革并不需要与之归一化的适当并能进行改革，订制出适宜第三基石自已天和金其业务体系，以及全部都是生殖天和金再加之总都市计划的主角最终目标。从并能规划设计的尺度看，我们指出数一定会还包括五个尺度的并能：

一是客群转再加的并能。充份发挥作用现阶段惟管该机构、证券、因特网渠道，在社会保险、批发客群从业者的劣势，解决问题天和金客群适用范围的拓展。

二是金再加之客群并能。无能为力海量消费者，我们要备有天和都市计划服务于，并不需要智能投顾、大数据等适当的金再加之生物科技的倚靠。

三是投惟者高等教育并能。要区别于社会保险、慈善机构的该机构为主的批发消费者的自主投惟，该组织大大的起与天和金投惟概念相归一化的投惟者高等教育方式在。

四是该机构外垄断合作的关系的并能。天和金其业务，尤其是自已天和金其业务最终是一个完整的其业务环境保护，该机构之外不仅有垄断，还有相互的换人。

五是其业务环境保护的协作并能。这个疑虑也是我们最赞许，也正在不断思考的疑虑。

也借此期望把我们这个想要要传达给我们来访的各位再加大，如何利用好惟管该机构现阶段的惟源今世，真正协作起与自已天和金最终目标立即相归一化的良好环境保护圈。

在这里特别多特一句该机构外垄断合作的关系并能的想要要，前面特到无论是第三基石的措施开放性，还是我们预见想要协作全部都是生殖天和金再加之的最终目标设想，其实都离不开混业专营、垄断合作的关系的逻辑上，独木不再加林，预见第三基石蓬勃演进的捉襟见肘的森林中都，该机构外一定不是单赢的局面，而是双赢和多赢的良性垄断合作的关系的关系。一不足之处，通过劣势互补，解决问题天和金的投惟最终目标。另一不足之处，也通过良性垄断，促进从业者演进。居然非常高兴地注意到很多该机构领袖都特了这个不足之处，我想要我们确实也有实质，我从资产其业务到惟管其业务有一个明白，仅仅讲，资产其业务是你死我活，但是惟管其业务是两人合作的关系可以把蛋糕做大。

今天前面话说了第三基石的演进对惟管从业者既是千载难逢的从业者历史性，也是不能身兼的标志著。为了担负起好这项全人类，演进好我们的从业者运输业，我们并不需要做好天和金一、二基石的历史文化悠久承继，并不需要启动好惟管该机构的三次转变，并不需要订制出与之归一化的四种主角，并不需要磨炼出承担全人类的五种并能。

遏制老龄化，遏制第三基石从业者的演进历史性，我们并不需要全部都是从业者齐心并力，用承继整段过往，用进行改革迎历史性，用突破协作环境保护，共同拥抱天和金再加之演进的大早期。

我的质问就到这里。谢谢大家！

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